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加入WT0对金融业的影响(一)

    银行业市场准入谈判仍未达成协议,但结果肯定是提高开放度。中国的银行业市场极受外资青睐。截至去年底,在中国开设的外资银行业营业机构已有182家(包括外资银行分行、合资银行、外资独资银行及外资及合资财务公司),外资银行代表办事处257家。尽管外资银行业营业机构的地域、经营业务都受限制,但部分业务已占有一定市场份额,例如外汇资产已占16.4%,外汇贷款占23%,外汇存款占5%,进出口结算量更占一半以上市场份额。随着中国承诺取消经营地域限制,允许更多银行经营人民币业务,将吸引更多外资银行在更多城市开设营业机构。这一方面会引入资金,引进业务品种及管理经验并推动中国银行业改革,但另一方面将对中国银行业带来负面影响,包括竞争将从外汇扩大到人民币,从24个城市扩大到所有中心城市,从“非居民”客户扩大到所有客户,国内银行的优秀人才被挖角。内地的银行由于历史和体制的原因,竞争力较弱且背上大量不良资产,在外资银行的强力竞争下势必更加困难。而如果在市场开放上接受美国的要价或再作让步,则可能遭受更大的打击,包括国内金融机构可能面对生存和发展的危机,外资银行的活动可能影响国金融市场稳定等等。

    与银行业相比,中国保险业的压力更大。中国于1979年才恢复保险业务,并且极度垄断,因此虽然业务发展迅速,但保险公司规模小,专业化程度不高,产品单调,开发新险种的能力低。另一方面,中国保险市场的深度和密度低,例如保费收入占国内生产总值的比例仅为1.57%,远低于平均水平7.3%,人均保费收入只相当于平均数的2.8%,发展潜力极大。正因如此,外资保险公司急于打入中国市场,而中国则为保护市场而采取限制措施,包括只开放上海及广州,迄今也只有7个国家的9家保险公司开放11家营业性机构。在谈判中,保险业要价及出价的分歧很大。中国的同意开放财产险,人寿险只能由外资持股量不超过五成的合资公司经营。可以预见,加入WTO会使我国保险业经历一次严峻考验。